Le moment de partir à la retraite est souvent synonyme de baisse de revenus, et cela quel que soit le métier exercé. Pour éviter de subir cette perte financière, il est recommandé d’économiser au plus tôt durant sa vie d’actif. Le Plan Épargne Retraite fait partie des solutions envisageables. Dans cet article, nous allons essayer de vous apporter des réponses les plus claires possibles. 

Qu’est qu’un PER ? 

Comme vous pouvez vous en douter, le PER, pour Plan Épargne Retraite, vous permet de vous créer une réserve d’argent pour le moment où vous allez quitter la vie active. Il s’agit d’une épargne à titre individuel, accessible à tous, peu importe l’âge à l’ouverture du contrat et le statut professionnel. En revanche, vous ne pouvez pas récupérer les sommes mises de côté avant votre départ à la retraite, sauf situation exceptionnelle, comme l’achat d’une résidence principale. 

Ce plan d’épargne est issu de la loi Pacte, venant en remplacement du PERP et de la loi Madelin. Mais attention, il existe différents types de PER, puisqu’il peut être lié à l’ouverture d’un compte-titres ou prendre la forme d’un contrat d’assurance. 

Dans tous les cas, c’est vous qui êtes à l’origine des versements. Vous pouvez le faire de manière ponctuelle (par exemple, lorsque vous percevez une prime) ou vous pouvez les programmer. Le montant est également libre.

Comment profiter des avantages d’un Plan Épargne Retraite ? 

Pour qu’un PER soit avantageux, il est recommandé de se constituer un capital pour compléter sa retraite le plus tôt possible. Ainsi, vous pourrez épargner à votre rythme, en prenant en compte les imprévus qui peuvent toujours survenir dans votre vie. 

Vous devez aussi vous renseigner sur les avantages fiscaux, en fonction de votre situation personnelle et des plafonds. Par exemple, si vous êtes imposable, regardez quel est le montant de la déduction d’impôts lors des versements. À l’inverse, si vous ne payez pas d’impôts, préférez l’option permettant de profiter d’une défiscalisation sur les plus-values, à la fin du contrat.

Dans une autre mesure, vous devez aussi vous projeter au moment de la sortie du PER. En effet, vous avez le choix entre le versement du capital économisé avec la plus-value (dans son intégralité ou en plusieurs fois), d’une rente, ou encore, d’un mélange de ces deux solutions. En fonction, sachez que la fiscalité sera différente. 

Toujours concernant les avantages financiers, il est important de faire attention aux différents frais appliqués, comme les frais : 

• d’entrée ;
• de gestion ;
• d’arbitrage ;
• de versement.

Pour finir, nous vous invitons également à vous renseigner sur les modalités de la gestion en ligne de votre PER. Si vous avez des connaissances dans les plans d’épargne, il peut être judicieux de pouvoir accéder à votre contrat en ligne, afin de suivre son évolution et d’y apporter des modifications pour le faire fructifier au maximum. Si ce n’est pas le cas, il est préférable de choisir une gestion pilotée par un expert. Bien entendu, si vous faites appel à un courtier, vous aurez des frais supplémentaires à payer.